都是惡性腫瘤,為啥這幾種卻被重疾險拒賠?

別擔心,該有的保障都還在。

通常,我們所說的“癌癥”,泛指的是所有的重大疾病。

其實,嚴格說來,癌癥只是惡性腫瘤的一種,而惡性腫瘤只是重大疾病的一種。

什么是惡性腫瘤?

是指腫瘤不受控制的增長、擴散、浸潤和破壞周圍正常組織,可以經血管、淋巴管和體腔擴散、轉移到身體其他部位的疾病。惡性腫瘤實際上就是我們身體里的惡性細胞聚集成團。

醫生一般會說以下這些就代表惡性:

1.癌癥/惡性腫瘤;

2.肉瘤,其實它也是惡性腫瘤的一種稱呼;

3.白血病;

4.淋巴瘤

預防和治療癌癥是有方法的,但不是網上說的那些偏方和妙招。身邊還是有不少人受到癌癥的折磨。

所以為自己買一份重疾險傍身,是對抗疾病風險的有力保障。

重疾險的賠付條件是確診即賠,惡性腫瘤是重疾險中非常少見的確診即賠的項目,只要不是原位癌這樣程度的惡性腫瘤,不管做或沒做治療,都會迅速得到理賠。

當然,類似原位癌這樣程度的惡性腫瘤不止一種,可為什么絕大部分醫療險和重疾險要將原位癌等六種癌癥除外呢?

今天為大家細說緣由。


一.哪六種癌癥除外?除外原因呢?

1、原位癌

很多人疑問原位癌到底是不是癌?

很多人認為原位癌是癌癥早期,其實不然。

“原位癌”又稱作“上皮內癌”,指的是上皮的惡性腫瘤局限在了皮膚或粘膜內,還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織,更沒有發生浸潤和遠處轉移的狀態。

從嚴格意義上來講,它根本算不上真正的癌癥。

舉個生動的比喻,一個表皮長了霉斑的橘子,剝去橘子皮,里面還是可以完好無損的,還是那個美味的orange。

而原位癌就像長在上面的霉斑,它并沒有擴散到機體組織內部,治愈的可能性達100%。

癌癥之所以可怕,是因為會發生轉移,轉移后很難完全控制,而原位癌沒有轉移這個特點。

所以原位癌其實只是較輕微的病癥,特點是發病率高、易治愈,治療費用低,像早期的宮頸癌治療費用僅需5000-3萬左右,通常醫保就可以直接覆蓋。

需要強調的是,原位癌病情雖輕,但如若不及時治療的話,就可能會發展成浸潤癌,雖然浸潤癌符合重大疾病保障條件,但對人的身體健康影響巨大,這也是我們不希望看到的。

因此,對照重大疾病保險對高死亡率、高發生率、高治療費用與低治愈率的標準,原位癌顯然不在標準之內。

2、相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病

除外原因:由于此疾病多起病緩慢,癥狀輕微,治療效果較好,中位生存年數超過10年,嚴重程度達不到重疾的標準,所以被排除在外。

一般不需要治療,治療的話費用也較低,在3-8萬元之間,少于其他白血病。

3、相當于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病

除外原因:源于淋巴細胞的一種癌變。目前,化療、放療和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治療上的應用,使它已經成為可以治愈的腫瘤。

4、皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌)

除外原因:雖然是癌癥的一種,但其進展緩慢,惡性程度均較低,易被早期發現并獲得及時治療。無論采取手術、放療或其他治療方法,對皮膚癌均有良好的療效。

可能是因為霧霾的保護,皮膚癌在我國的發病率很低。

而像陽關普照木有霧霾保護的美帝主義就很盛行皮膚癌,金剛狼扮演者休杰克曼就得了鼻子上的皮膚癌。

5、TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌

除外原因:T指原發腫瘤、N指區域淋巴結、M指遠處轉移,故本分期為前期原發腫瘤,無轉移。

6、感染艾滋病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤

艾滋病人如果罹患了惡性腫瘤,也是免賠付的。當然,艾滋病人如果是特殊職業,或經輸血、器官移植所導致,則在上述條件之外。


二.除外的惡性腫瘤,真的沒了保障?

重疾險的重疾責任不保原位癌,但輕癥責任包含了原位癌。

事實上,目前市面上大多數重疾險都可以附加輕癥責任,而輕癥疾病的第一條就是關于惡性腫瘤的定義。

可以很明顯地看到,除了艾滋病感染導致的惡性腫瘤,在重疾中除外的幾項癌癥其實都被納入了保障范圍,驚不驚喜意不意外。

所以如果擔心這幾項癌癥保障的話,可以選擇附加輕癥.

當一個人身患重疾,喪失了工作能力,又需要不斷花銷,這時,重疾險自然就會站出來為你提供保障。

而當一個人生了一場大病,但又不至于喪失勞動能力,還可以繼續掙錢,輕癥保障或報銷型醫療保險可以解決我們一次性的大額治療花銷。

重疾險能解決的大病難題,真的很多。

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